厦门无抵押贷款

福州企业申请银行贷款的流程是什么

  一是贷款申请。借款人需要贷款,应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料:

  (1)借款人及保证人基本情况;

  (2)财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告,以及申请借款前一期的财务报告;

  (3)原有不合理占用的贷款的纠正情况;

  (4)抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件;

  (5)项目建议书和可行性报告;

  (6)贷款人认为需要提供的其他有关资料。

  二是银行受理审查。

  (1)银行接到客户提交的《借款申请书》及有关资料后,对客户情况进行核实,对照银行贷款条件,判别其是否具备建立信贷关系的条件。

  (2)对借款人的信用等级评估。根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素,评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行,内部掌握,也可由有权部门批准的评估机构进行。(3)贷款调查。贷款人受理借款人申请后,对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款的风险度。审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定,复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。

  三是签订借款合同。如果银行对借款申请审查后认为借款人符合贷款条件,同意贷款的,与借款人签订《借款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式,借贷双方的权利、义务,违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

  四是发放贷款。贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的,应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的,应偿付违约金。

  五是贷后检查。贷款发放后,贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。

  六是贷款归还。借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前,向借款人发送还本付息通知单;借款人应当及时筹备资金,按时还本付息。贷款人对逾期的贷款要发出催收通知单,做好逾期贷款本息的催收工作。贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。借款人提前归还贷款,应当与贷款人协商。

  整个贷款过程审批时间长、条件限制多,与中小企业贷款需求“短、快、灵”的特点不吻合,制约了中小企业从银行贷款的积极性。

  (三)期限短且有受信额度限制

  中小企业多数需要短期借款,且数额小。但有时也需要战略性的、数额大的中长期借款,这时,中小企业很难像大企业一样获得期限长、额度大的贷款,严重制约了中小企业转型发展、二次创业。

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